信用经济：下一个10年红利风口（双色）

上篇\t信用的起源与未来展望

第 1 章

1．1\t信用是什么？信用相关知识入门 / 3

信用场景：一诺千金的诚信认知 / 3

信用场景：陌生人给予的信任，让我如沐春风 / 4

信用场景：想贷款，先过征信这一关 / 4

信用场景：风靡国外的信任游戏――The Evolution of Trust / 5

知识导读：信用的内涵以及其与诚信、征信的区别 / 8

1．2\t信用的起源、现状与未来展望 / 10

信用场景：物物交换、口口相传的邻里关系社会 / 10

信用场景：货币的背后是国家信用背书 / 11

信用场景：移动支付信息化，刷脸即可走天下 / 12

信用场景：Nova Credit――“信用护照”下的信用全球化 / 13

信用场景：区块链在构建系统信任机制中的应用 / 14

知识导读：信用的起源与我国目前信用现状 / 19

种下信用的苹果树：好信用能赚钱

1．3\t信用是我们一生的功课 / 23

信用场景：青少年的信用――诚实 / 23

信用场景：大学生的信用――信用认知 / 25

信用场景：中老年人的信用――乌镇的免押金志愿者 / 28

知识导读：影响每个人一生信用的几个主要因素 / 29

1．4\t互联网信用体系对人类社会的深远影响 / 32

信用场景：互联网信用让农民也享受到信用好的优势 / 32

信用场景：人工智能和大数据让征信更简单 / 34

知识导读：互联网+信用，让“信用阳光”照耀每一个人 / 36

1．5\tAI技术在芝麻信用分模型中的研究和应用 / 42

信用场景：互联网借贷给生活带来便利 / 43

信用场景：信用卡公司两员工，利用大数据进行智能化投资 / 43

知识导读：AI技术在芝麻分模型中的应用和研究 / 44

第 2 章\t信用进化史，信用是城市最好的一张名片 / 50\t

2．1\t1．0传统城市――水泥钢筋筒子楼 / 51

信用场景：小赵开不完的证明文件 / 51

知识导读：英美早期的传统征信机构――骑马调查 / 52

2．2\t2．0数字化城市――网络办事与移动生活 / 54

信用场景：数字化城市之路 / 55

知识导读：创新公司Sense Networks――数据驱动城市神经 / 56

2．3\t3．0智慧城市――便捷办事、智慧生活 / 58

信用场景：移动支付时代下的便捷生活 / 58

知识导读：中国新型智慧城市的4大特征 / 60

2．4\t4．0信用城市――以人为本，人人信任的新型城市形态 / 6

信用场景：信用城市的逐步完善 / 63

知识导读：从单个信用免押金服务到信用城市 / 66

2．5\t信用北京：信用让人们的生活更美好 / 68

信用场景：失信者寸步难行 / 68

信用场景：有信用让创业更方便 / 69

知识导读：信用北京，用技术优势化解监管难题 / 70

2．6\t信用杭州：无处不在的信用价值 / 74

信用场景：芝麻分的快速落地 / 74

知识导读：杭州，信用可以“当钱花” / 75

2．7\t信用苏州：信用分让市民更方便 / 76

信用场景：桂花分助力市民优惠 / 76

知识导读：苏州的信用尝试 / 78

第 3 章\t信用即未来，互联网+信用发展趋势概览 / 91\t

3．1\t互联网+信用行业兴起的技术和经济背景 / 84

信用场景：周先生的互联网信用分 / 84

知识导读：互联网+信用的蓬勃发展 / 85

3．2\t互联网征信发展史一览 / 86

信用场景：我国的征信体系发展 / 87

知识导读：百行征信――首张个人征信牌照落地 / 88

3．3\t国外互联网信用分概况 / 97

信用场景：大数据征信在美国的应用 / 97

信用场景：不走寻常路的ZestFinance / 99

知识导读：国外最常见的4种征信模式 / 103

种下信用的苹果树：好信用能赚钱

3．4\t刷脸走世界，生物识别技术与互联网+信用 / 105

信用场景：刷脸就可以领养老金，再也不用多跑腿了 / 106

知识导读：国外创新公司 Faception，“看脸”评估信用 / 108

3．5\t大数据与个人隐私的博弈 / 111

信用场景：大数据比你更懂你的姓氏和本家生活指数 / 111

知识导读：国外创新公司DID，大数据下的图像隐私保护 / 113

下篇\t信用在生活的发展与应用

第 4 章\t与信用的第一次接触 / 118\t

4．1\t信用卡与房贷，普通人和信用的第一次接触 / 119

信用场景：信用卡审批、房贷利率与个人信用的关系 / 119

信用场景：同资质的小刘花呗额度比我高 / 121

知识导读：Nerdwallet――根据用户分数匹配适宜的信用卡和贷款 / 122

4．2\t个人信用和企业信用一样吗 / 125

信用场景：企业法人还款逾期，连累企业不能贷款 / 126

信用场景：工地上的“问题门窗”让企业倒闭 / 127

知识导读：个人信用和企业信用的区别 / 128

4．3\t互联网时代的信用生活 / 129

信用场景：免押金的共享单车，信用带来的便利生活 / 129

信用场景：TaskRabbit――跑腿办事的共享网站① / 130

知识导读：从Uber、Airbnb到免押金服务，陌生人信任的问题探索与创新 / 131

第 5 章\t认识自己的信用钱包 / 135\t

5．1\t了解个人信用钱包 / 136

信用场景：我没有贷款也不用信用卡，信用肯定好 / 136

信用场景：额度高≠信用良好，额度越高信用越好吗 / 137

知识导读：CreditMantri――帮用户分析信用，提倡信用健康即财富 / 139

5．2\t信用钱包之个人信用报告ABC / 143 信用场景：信用报告都包括哪些信息 / 143 信用场景：信用钱包之个人信用评估 / 144 知识导读：个人信用报告查询与解读 / 146

5．3\t信用钱包之公众信用 / 149

信用场景：无人小站，超出预期的公众信用 / 149

知识导读：FICO、芝麻分多维度对比 / 153

5．4\t信用钱包之数据库 / 155

信用场景：个人信息从产生到进入数据库 / 155

信用场景：Oportun――线上借贷机构用数据分析来服务信用空白者 / 157

知识导读：信用数据库主要采集哪些信息 / 159

第 6 章\t好信用，能赚钱 / 163\t

6．1 保持好信用，才能帮你赚更多钱 / 164

信用场景：共赢思维，让信用价值最大化 / 164

信用场景：贱卖信用，开店三月倒闭 / 165

知识导读：吴晶妹，信用是信用经济的基础 / 166

种下信用的苹果树：好信用能赚钱

6．2\t用好信用留住回头客，提高用户黏性 / 168

信用场景：自行结账酒吧，信任让顾客来得更多 / 168

信用场景：误收9999元，返回9900元 / 169

知识导读：从注意力经济到信用经济，信用在消费心理中的价值 / 170

6．3\t信用好，能帮你渡过难关的人就多 / 172

信用场景：诚实的人就一定吃亏吗 / 172

信用场景：快递小哥拿准备婚礼的钱赔偿客户，赢得客户赞誉事业更好 / 173

知识导读：充分利用“诚信公式”，提升你的个人信用形象 / 174

第 7 章\t好信用，借贷更简单 / 177\t

7．1\t信用好，贷款更容易 / 178

信用场景：小张和小王同时申请贷款，为何小王被拒了 / 178

知识导读：银行放款时喜欢和不喜欢的客户行为 / 180

7．2\t信用不一样，额度也不同 / 182

信用场景：同样毕业3年，借呗信用额度差别惊人 / 182

信用场景：强开借呗的都是骗局 / 183

知识导读：Happy Mango――让信用分透明化助力更多人借贷 / 185

7．3\t远离所谓校园“信用”贷，珍惜大学的美好生活 / 188

信用场景：借款3500元买手机，竟然要还10万元 / 188

信用场景：0首付、0利息背后的猫腻 / 188

知识导读：这3种钱最好别借，否则很难处理 / 189

7．4\t信用卡，银行根据信用主动“借出”的资金 / 191

信用场景：信用卡的10条用卡技巧，安享好信用 / 192

信用场景：信用卡被盗刷顺利找回 / 195

知识导读：Fattmerchant――帮助用户发现信用卡隐形费用和不合规条款 / 197

7．5\t逾期、套现这些危害信用的用卡行为要不得 / 199

信用场景：逾期太久，影响征信 / 199

信用场景：利用POS机套现被发现 / 200

知识导读：信用卡多久未还款会记入个人信用报告 / 201

7．6\t好朋友，谈钱不伤感情 / 205

信用场景：借给发小1200元7年才还清，不及陌生人 / 206

信用场景：借给熟人3万元却闹上法庭 / 207

知识导读：Puddle――基于信任关系的互助存款救急俱乐部 / 209

第 8 章\t好信用，免押金能省钱 / 213\t

8．1\t信用好，免押金 / 214

信用场景：生二胎要缴押金，细数那些“刷三观”的押金场景 / 214

信用场景：这些押金，缴了就再也要不回来了 / 215

知识导读：免押金，信用经济模式探索下的互联网商业逻辑 / 215

8．2\t信用好，免押金租车 / 218

信用场景：摇号5年，他终于选择了放弃 / 218

知识导读：租租车――出境游好助手境外免押金租车 / 219

8．3\t免押金租赁，租回你想要的服务 / 221

信用场景：免押金租赁时装，让衣柜成为流动名牌 / 222

信用场景：免押金租服务清单，总有一款适合你 / 223

知识导读：杭州租房引入芝麻信用，智慧住房租赁平台上线 / 224

种下信用的苹果树：好信用能赚钱

8．4\t信用好，免押金借雨伞 / 227

信用场景：下雨天，免押金借雨伞 / 227

信用场景：刷脸住民宿，信用好就够了 / 228

知识导读：信用好值多少钱？一起来给信用经济算一笔账 / 229

第 9 章\t信息时代，个人数据保护 / 232\t

9．1\t小心，泄露的隐私出卖了你 / 233

信用场景：天上掉下来的便捷贷款 / 233

信用场景：我和男友分手了，竟然无法通过贷款申请 / 234

知识导读：保护个人信息就是保护个人财富 / 235

9．2\t隐私泄露：裹着糖衣的“毒药” / 237

信用场景：小心！不明来源的免费Wi-Fi在盗取你的资料 / 237

信用场景：你盯着红包，二维码盯着你的钱包 / 238

知识导读：生活中常见的4大泄露个人信息行为 / 239

9．3\t隐私保护技术进化：从烟囱到智能化 / 241

信用场景：烟囱――保护隐私权的第一项技术 / 241

信用场景：数据可用不可见――数据脱敏技术 / 241

知识导读：Spirion――帮助用户进行身份信息保护 / 244

9．4\t互联网大数据时代：个人数据即个人财产，做好维权 / 246

信用场景：网络诈骗为何这么精准 / 246

信用场景：手机号不只被用于电信诈骗 / 247

知识导读：Sift Science，用AI技术提供反欺诈解决方案 / 248

第 10 章 坏信用，就像有洞的钱袋 / 253\t

10．1\t小心，别上失信黑名单 / 254

信用场景：老赖有可能很有钱 / 254

信用场景：一赖再赖，儿子上不了学 / 255

知识导读：老赖经典画像，认识老赖远离老赖 / 256

10．2\t老赖为什么成了失信者 / 261

信用场景：老赖养成记 / 261

信用场景：因为失信，三天三夜才到家 / 262

知识导读：国外对付老赖的一些小方法 / 264

10．3\t担保要慎重，莫让自己接盘成老赖 / 267 信用场景：替朋友担保不慎，担出一个老赖 / 267 信用场景：因为担保，搭上了全部身家 / 268

知识导读：担保有风险，担前要调查 / 269

10．4\t国内联合惩戒失信者的威力 / 271

信用场景：失信者自食其果 / 272

信用场景：唯一住房被拍卖用来还债，老赖只好租房 / 272

知识导读：什么是联合惩戒 / 273

附录：信用让城市更富足――彭蕾在首届“中国城市信用建设高峰论坛”上的讲话 / 279

没有信用体系，就没有今天的电子商务 / 280

信用体系是社会和经济发展的基石 / 282

城市是信用体系的最佳载体 / 282

信用体系的发展趋势 / 283