新经济与网络银行

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在新经济时代，一个不可否认的事实是：网络的广泛使用。托夫勒指出：互联网激发了人们的想象力，想象力又促使人们大谈互联网的未来，美妙的未来又激发了人们的行动欲望——创造力。网络的普及速度之快是前所未有的。收音机由面世到拥有5000万用户，用了38年的时间，电视机则用了13年，互联网仅用了5年。人们深信，互联网将改变人们的思维方式和行为准则。网络将改造世界经济和企业管理模式。计算机互联网络在进人世界经济运转体系的过程中，将代替传统经济中体积庞大、反应缓慢而又成本高昂的信息传递系统，从而使世界经济体系各个方面得以彻底改造。网络将改变企业的管理模式。网络进入企业内部，使决策管理层得以同生产劳动者直接沟通，实施管理。网络将促进技术创新和进步。计算机网络对世界的量显著贡献在于它对促进科学技术思想的交流、发展和进步所起的作用。今天技术进步速度的加快，信息交流渠道的愈加快捷和畅通中，计算机互联网络起了关键的作用。世界大企业联合会首席经济学家盖尔·福斯勒（GailFosler）指出：新经济下电脑科技、电讯和互联网的爆炸性增长，极大地降低了商业成本，使全球市场的竞争力格局发生了巨大变化。面对巨大的全球市场，必须具备全新水平的竞争力。（四）“新经济”的本质特征是收益递增经济从经济学理论来看，资源、劳动力密集型产业部门的生产函数一般具有强烈的收益递减的性质，而从事知识和技术密集型产业部门的生产函数则呈现收益递增的特点。特别是从事新技术生产的研究开发部门，由于其产品具有排他性和垄断性等特殊性质，其生产函数更是表现出明显的收益递增的特征。20世纪90年代，美国凭借其较高的人力资本水平和技术底蕴，加上其最能刺激创新的制度环境，得以在网络技术等高科技领域居于领先地位。整个美国经济及其生产函数都表现出收益递增的性质。高投资的回报吸引了更多的资本流向收益递增的国家，特别是流向高新技术产业部门。大规模的资本投资不仅直接带动了经济的增长，同时又反过来促进了新技术创新，从而形成资本积聚、经济增长和新技术创新之间的良性循环。信息不对称是金融机构存在的重要原因，即在传统的金融市场上，交易的一方对交易的另外一方了解不充分，影响子正确的融资决策，进而导致逆向选择20世纪70年代后期，受金融自由化浪潮的影响，传统商业银行面临前所未有的竞争格局，非银行金融机构迅速崛起和发展带来的“脱媒”开始吞噬商业银行的市场份额。随着因特网和电子商务的发展，商业银行不仅面临传...