2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：公司信贷

第1章 公司信贷概述\t1

第一节 公司信贷基础\t1

考点1 公司信贷的相关概念\t1

考点2 公司信贷的基本要素\t2

考点3 公司信贷的种类\t8

第二节 公司信贷的基本原理\t10

考点4 公司信贷理论的发展\t10

考点5 公司信贷资金的运动过程及其特征\t13

第三节 公司信贷管理\t14

考点6 公司信贷管理的原则\t14

考点7 信贷管理的流程\t14

考点8 信贷管理的组织架构\t15

考点9 绿色信贷\t16

第四节 本章系统自测\t17

答案与解析\t21

第2章 公司信贷营销\t25

第一节 目标市场分析\t25

考点1 市场环境分析\t25

考点2 市场细分\t27

考点3 市场选择和定位\t32

第二节 营销策略\t35

考点4 产品营销策略\t35

考点5 定价策略\t41

考点6 营销渠道策略\t46

考点7 促销策略\t47

第三节 营销管理\t49

考点8 营销计划\t49

考点9 营销组织\t50

考点10 营销领导\t52

考点11 营销控制\t52

第四节 本章系统自测\t53

答案与解析\t58

第3章 贷款申请受理和贷前调查\t63

第一节 借款人\t63

考点1 借款人应具备的资格和基本条件\t63

考点2 借款人的权利和义务\t64

第二节 贷款申请受理\t66

考点3 面谈访问\t66

考点4 内部意见反馈\t67

考点5 贷款意向阶段\t68

第三节 贷前调查\t72

考点6 贷前调查的方法\t73

考点7 贷前调查的内容\t75

第四节 贷前调查报告的内容要求\t79

第五节 本章系统自测\t84

答案与解析\t89

第4章 贷款环境风险分析\t93

第一节 国家与地区分析\t93

考点1 国别风险分析\t93

考点2 区域风险分析\t95

第二节 行业分析\t98

考点3 行业风险的概念及其产生\t98

考点4 行业风险分析\t99

考点5 行业风险评估工作表\t107

第三节 本章系统自测\t108

答案与解析\t114

第5章 借款需求分析\t118

第一节 概述\t118

考点1 借款需求的含义\t118

考点2 借款需求分析的意义\t119

考点3 借款需求的影响因素\t120

第二节 借款需求分析的内容\t120

考点4 销售变化引起的需求\t120

考点5 资产变化引起的需求\t127

考点6 负债和分红变化引起的需求\t131

考点7 其他变化引起的需求\t133

第三节 借款需求与负债结构\t135

第四节 本章系统自测\t137

答案与解析\t143

第6章 客户分析\t148

第一节 客户品质分析\t148

考点1 客户品质的基础分析\t148

考点2 客户经营管理状况\t152

第二节 客户财务分析\t154

考点3 概述\t154

考点4 资产负债表分析\t156

考点5 利润表分析\t158

考点6 现金流量分析\t160

考点7 财务报表综合分析\t164

第三节 客户信用评级\t173

考点8 客户信用评级的概念\t173

考点9 信用评级的因素及方法\t173

考点10 信用评级的操作程序和调整\t176

第四节 本章系统自测\t177

答案与解析\t182

第7章 贷款项目评估\t186

第一节 概述\t187

考点1 基本概念\t187

考点2 项目评估的内容\t188

考点3 项目评估的要求和组织\t190

考点4 项目评估的意义\t190

第二节 项目非财务分析\t191

考点5 项目背景分析\t191

考点6 市场需求预测分析\t193

考点7 生产规模分析\t194

考点8 原辅料供给分析\t195

考点9 技术及工艺流程分析\t197

考点10 项目环境条件分析\t200

考点11 项目组织与人力资源分析\t203

第三节 项目财务分析\t205

考点12 财务预测的审查\t205

考点13 项目现金流量分析\t210

考点14 项目盈利能力分析\t210

考点15 项目清偿能力分析\t212

考点16 财务评价的基本报表\t214

考点17 项目不确定性分析\t217

第四节 本章系统自测\t218

答案与解析\t224

第8章 贷款担保\t228

第一节 贷款担保概述\t228

考点1 贷款担保的概念\t228

考点2 贷款担保的作用\t229

考点3 贷款担保的分类\t230

考点4 贷款担保的范围\t231

第二节 贷款保证\t231

考点5 保证人资格与条件\t231

考点6 贷款保证风险\t233

第三节 贷款抵押\t235

考点7 贷款抵押的设定条件\t236

考点8 贷款抵押风险分析\t239

第四节 贷款质押\t241

考点9 质押与抵押的区别\t241

考点10 贷款质押的设定条件\t242

考点11 贷款质押风险\t244

第五节 本章系统自测\t245

答案与解析\t251

第9章 贷款审批\t254

第一节 贷款审批原则\t254

考点1 信贷授权\t254

考点2 审贷分离\t256

第二节 贷款审查事项及审批要素\t258

考点3 贷款审查事项\t258

考点4 贷款审批要素\t258

第三节 授信额度\t260

考点5 授信额度的定义\t260

考点6 授信额度的决定因素\t261

考点7 授信额度的确定流程\t262

第四节 本章系统自测\t263

答案与解析\t264

第10章 贷款合同与发放支付\t266

第一节 贷款合同与管理\t266

考点1 贷款合同的签订\t266

考点2 贷款合同管理\t268

第二节 贷款的发放\t270

考点3 贷放分控\t270

考点4 贷款发放管理\t272

第三节 贷款支付\t277

考点5 实贷实付\t277

考点6 受托支付\t279

考点7 自主支付\t280

第四节 本章系统自测\t281

答案与解析\t283

第11章 贷后管理\t284

第一节 对借款人的贷后监控\t285

考点1 经营状况监控\t285

考点2 管理状况监控\t286

考点3 财务状况监控\t287

考点4 还款账户监控\t287

考点5 与银行往来情况监控\t288

第二节 担保管理\t289

考点6 保证人管理\t289

考点7 抵（质）押品管理\t290

考点8 担保的补充机制\t291

第三节 风险预警\t291

考点9 风险预警的程序\t291

考点10 风险预警的方法\t292

考点11 风险预警的指标体系\t293

考点12 风险预警的处置\t294

第四节 信贷业务到期处理\t294

考点13 贷款偿还操作及提前还款处理\t294

考点14 贷款展期处理\t296

考点15 依法收贷\t299

考点16 贷款总结评价\t301

第五节 档案管理\t301

考点17 档案管理的原则和要求\t301

考点18 贷款文件的管理\t302

考点19 贷款档案的管理\t303

考点20 客户档案的管理\t303

第六节 本章系统自测\t304

答案与解析\t307

第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提\t309

第一节 贷款风险分类概述\t309

考点1 贷款分类的含义和标准\t309

考点2 贷款分类的意义\t311

考点3 贷款风险分类的会计原理\t312

第二节 贷款风险分类方法\t314

考点4 基本信贷分析\t314

考点5 还款能力分析\t316

考点6 还款可能性分析\t317

考点7 确定分类结果\t319

第三节 贷款损失准备金的计提\t320

考点8 贷款损失准备金的含义和种类\t320

考点9 贷款损失准备金的计提基数和比例\t322

考点10 贷款损失准备金的计提原则\t323

考点11 贷款损失准备金的计提方法\t323

第四节 本章系统自测\t325

答案与解析\t330

第13章 不良贷款管理\t333

第一节 概述\t333

考点1 不良贷款的定义\t333

考点2 不良贷款的成因\t334

第二节 不良贷款的处置方式\t334

考点3 现金清收\t334

考点4 重组\t336

考点5 呆账核销\t342

考点6 金融企业不良资产批量转让管理\t345

第三节 本章系统自测\t346

答案与解析\t348

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷\t350

公司信贷（一）\t350

公司信贷（二）\t367

参考答案及解析\t383

公司信贷（一）\t383

公司信贷（二）\t396