（r）小计
它表示运作费用部分现金支出
（s）贷款本金偿付
包括贷款偿付，包括购买车辆和设备分期付款。
（t）资产购买（具体情况）
保值支出如用分期付款方式购买设备、建筑物，租赁物装修等。
（11）其它启动资金
在第一个月估测之前发生的、在启动之后支付的费用。
业土撤走的资金
包括业主收入税金、社会保险、人身保险，经理人生命保险费用等。
5总撤金支出（a）一肝）各项相加
6现金收支状况（月底）（第4项减去第6项）
将这一数据填入下一个月的第1项
基本运行数据（非现金流信息）
以下这些数据对于正确制定企业计划和正确估测现金流量非常有用。
a．销售量
这是一个非常重要的数据，必须准确的估计。客观预测的销售量（数据销售而不是定单）很关键，同时也应该将生产规模和职工人数也作为重要的参考数据加以考虑。
b．应收账款（月底）
前一个月末支付的赊销加上本月的赊销——减去本月已收的贴款。
c．坏账（月底）
应从b栏中减去坏账金额
d。当前存货（月底）
上月存货加上本月收到或生产的商品减去本月销售的商品
e，应付账款（月底）
上月应付账款加上本月应付贴款减去本月已付账款
f．折旧（贬值）
按照国家税务局（irs）规定的折旧办法按月计算折旧费。
月现金流估测账本
1．手头现金（月初）
2现金收入
（a）现金销售
（q赊账收款化）贷款或其它现金流入（具体列出每一项）
3总现金收入
4总可利用现金（在现金支出之前）（呈、2．3）
5现金支出
重要经济指标和比率
你是否善于总结财务要点将影响出资人或投资人对你在财务方面能力的看法。用数据或论据支持你对销售收入、价格点、不变成本、边际毛利、净利润的估测。金融业根据rma标准和比率来决定你是否有潜在的成功机会。如果你在数据运算方面不精通，就请你的会计计算以下比率：
流动比率（偿债能力比率）流动资产除以流动负债
资金周转率（0．5－l或更大些）（流动资产——存货）或流动负债
负债与资产比率（3tbl或更大些）
债权人与业主资产比值毛利率（ho％或更大些）
净利润率（10％或更大些）净利润比上毛销售收入
债务数额比率（1．25比1或更大些）净利润除以偿债（本金和利息）
应收账款周转率（最好接近12）毛销售收入除以应收账款
标准行业指标贷款人将把你的比率与本行业的数据比较
现在有很多的财务软件可以用来帮助你作财务估测。如果你不懂计算机，不妨雇佣一个具有这方面知识的工作人员。在你自己计算这些财务数据之后，最好让你的会计检查一下。
“我不能没有钱，虽然我还要有支票。”
为答辩作准备
认真准备在前面各章节中提到的各个项目或条款。不幸的是，在一般情况下，你从一种融资渠道中只能得到一笔投资，因此你应该好好的准备答辩，尽量把它制作得完美一些。
附加信息
资产明细表
个人财务报表
信用报告
企业税单
个人税单
企业注册的手续
定单或发票的复印件
顾客推荐书
商业证明书
银行资信证明书
产权报告（设备、房地产等）
资产评估
专利、商标或许可证
答辩
给投资家一个好的第一印象。
用一张彩色的产品介绍作封面。
将资料装订好以便于阅读。
各部分之间用标号突出以便于直接查阅。
你提供的信息必须简练并且切中要点。
图片抵得上一千字，准备一些精美的图片。
用事实作为假设的基础，不要用假设来支持假设。
“经验总是从错误中产生。”
融资方式
如果你知道你正在寻找什么和它可能所在的方向，那么你就会轻而易举地找到它。
债券与股票
同证券投资相比，债券投资一般较便宜也较容易找到。如果选用债券投资，你每月还需偿债，无论你的现金流是否为正。
证券投资人在早期只期望有较少的回报或不指望有回报，但希望了解公司发展的详细情况。他们向具有高回报的冒险事业下了赌注。因此，投资人期待着目标的实现，并希望企业迈向新的里程碑。
债券融资一般适用于所有类型的企业。证券融资通常仅限于具有高速发展潜力的企业。
债券融资注意事项：
我的公司适合于哪种债券融资？
我能承受多大的债务？
如果缺乏流动现金，我是否还具备偿债能力？
如果利率上升情况会怎样？
我愿意用公司和个人的资产做抵押吗？
使用个人担保如何？
借债并不是一个简单的个人问题，它需要进行仔细的分析。你是否有足够的资产？你是否有良好的信誉？
证券（权益）融资注意事项：
我应以哪一种投资人为目标？
我是否愿意与他人分享公司的控制权和未来的收益？
我是否真愿意将投资人作为永远的合作伙伴？
我愿意放弃多少股份？
我是否能跟上所有报告的进度？
将公司的秘密告诉潜在投资人会怎样？
同有两年或三年成功历史的公司相比，投资人希望能在新创企业中占有更大的份额。
天使资金：
天使是指那些构成大部分一非正式”风险资本的单个私人投资人。这些投资人通常将他们的钱投资在附近地区（大约为英里左右）。他们投资数额往往比较小（＄25，（xxy－＄250，000），并且你很难找到他们，因为他们既没有网络联系，也不属于商业协会。
天使一般产生于朋友、親人、客户、第三方专业人员、供应商、经纪人和同行竞争者之中。在大多数情况下，一旦大使投入了两三笔资金之后，他们口袋中的钱也就耗尽。
也有少数的寻找私人投资人的服务机构存在。应谨防那些声称能为你与投资人取得联系而要求收取较大的预付费的人。应该自己努力去找投资人。如果你已向某个投资人提交了投资申请，这时你就可以寻找一个谈判代理人。
注意：在你告知证券经纪人之前，不要在你当地的报纸上作广告寻找投资人。否则，证券交易中心可能会传讯你。
风险投资基金：
这种基金的管理者被圈内人士親切地称为“风险投资家”。这个称谓也许不大传当，但它却常常反映了真实情况。这些投资人在寻找巨额回报，而不仅仅是较好的回报。获得风险投资是极其困难的，申请风险投资的企业之间的竞争相当激烈。这些风险投资基金每年收到成千上万个申请，而最终只有两个或三个企业获得风险投资。
这些投资基金的管理人员擅长于发现能产生珍珠的牡路。他们通常十分精明，受过良好的教育。并且极端自负。对付他们你要小心行事。如果你有其它办法，最好求助于另一种方法。但是如果你对企长的未来信心实足，也不妨和这些投资高手们合作一番。
合资减战略合伙
下面是具有类似兴趣的两家公司基于共同需要的结合点：
他们有钱……你有计划
分有产品……他们有销售商
努力尝试，找出和你兴趣相似的公司。这当然需要更多的调查研究，而不仅仅是申请贷款这么简单。大多数的合作伙伴会在你的公司注入20－40％的股份。不要只想着怎样赢得投资，要学会保护自己的创意。在阅读你的商业计划书之前让你的投资合作伙伴签署一个创意或技术保密协定。
中小企业管理局（sba）
这是一个巨大的资源，但资料太多阅读起来也是一件累人的事情。sba有许多不同的计划。当地的银行会有一个sba贷款的负责人，他会向你解释相关事宜。全美最具活力的两家贷款基金是awi基金和货币商场。
中小企业投资公司（sbic）
这些公司进行杠杆融资，即用私人资金聚集一大笔政府资金，以此形成一种短期风险投资基金。大多数sbics是商业银行的一部分。他们提供长期贷款和证券投资。这些公司在投资定位上十分保守，只向已成功的公司投资，如管理买断、战略合伙、提供上市资金，和过渡性融资。
商业票据
这是一种短期的债券融资工具，发行期限为2到270天。这是一种承诺式的票据，将其面值打折扣之后才是其真实价值。这些票据通常有信用证或其它形式的信用保证。公司可以用财产作抵押，以获得信用保证书并将其杠杆成为商业票据。
信用证
银行作为你的代理人向你的投资人转递的信用证明，以其作为你将来支付的保证。如果你不支付，银行将向投资人支付。银行会依据你抵押的应收资产或其它实物资产发行信用证
应收帐款让售
这是一种传统的融资方式。要在货物出售、接收但未付款之前预付的资金。普通的预付款为应收账款的80－90％。贷款人希望借方在叨天之内偿还。这种筹资方式也可用于年限较长的应收款项，但贷款的利率可能会戏剧性的上升，毕竟这样的账款风险更大。
购货定单预付款
用杠杆支撑起你的未来。如果获得你基础客户的购货定单，你就可以在产品制造完成之前，获得预付资金。一般的预付款是正常款项的如饥，这种代价确实比较昂贵。因此，除非没有其它的方法，否则，不要选择这种融资方式。
设备租赁
你可以认为这种融资方式是资产租赁。你获得所需的设备，但必须在特定的期限支付租金。这里当然不存在利率的问题，但支付租金的比率往往还高于商业贷款的利率。这一缺点又可部分的被抵消掉，因为你能将支付的款项算作lop％的税前开支项。不妨与你的税务会计核实一下，看看是否如此。
固定资产出售并回租
如果你现金不足而固定资产过多，这种方式会很适合于你。现在你可以将你的固定资产出售给一个投资基金以获得现金，而他则把该资产回租给你（你通常会有延租权和购买权）。这种方式可能会带来资本收益或销售税等方面的问题。
私募
这是一种私人发行股票的方式。这是向少数投资人筹措小数额的资金的一种很好的方式。这种方式在美国许多州非常流行。当然要和所在州的政府机构取得联系，获取必要的信息，以避免引起不必要的麻烦。
公开上市
同私募方式相比，这种形式会让你筹措到更多的资金和拥有更多的投资人。如果你能花时间做发行工作，它将成为非常好的融资工具。和证券交易中心取得联系，他们将乐于向你介绍这些规则和形式。
有限合伙
你可以寻找或者干脆自己组建一个有限合伙公司。有限合伙公司通常都是投资公司。有限合伙人提供所有的资金，普通合伙人则负责所有外部事宜以及管理工作。目前，美国已成立大量伺机向企业投资的有限合伙公司。如果你想成立有限合伙公司，你可以自己寻找或向所在的州相关管理机构查询这些有限合伙人。
可转换债务
这实际上是一种可以转换为公司所有权的贷款（贷款人有选择权人这种方式源于种子基金或创业基金：若你将来获得巨大成功，贷款人将加盟你的企业。
国债
大多数国家均有国家收入债券。这些债券通常作为借债工具，由公司发行，而国家机构承诺支付。发行这些债券通常是为了促进能创造就业机会的制造业的发展。
信贷额度（linesofetalit）
这种循坏账户的本质就是连续的。这些形式的账户一般以应收账款和存货作为抵押。
前面提到了企业融资的主要类型。各种各样的创造性方式都可以作为你企业的融资途径。如果恰好碰上，可要花些时间仔细研究。关于企业融资渠道，你知道得越多越好！
“即便你位于正确的轨道上，假如你只是坐在那儿静止不动，你终究会被他人超过。”
寻找投资伙伴
美国企业融资渠道
你应该与那些正在寻找资金的创业者们联系吗？或者直接与投资人联系？以下我们将根据不同的寻求投资的情况，对贷款或投资判断作具体的分析。
你最好找那些你已基本满足投资条件的融资渠道。当然，你得通过努力尽量满足他们的要求。完全没有必要和那些对你毫无益处的投资人交谈。不要像生病之后四处盲目求医一样；要找到的“良医”，说明“病情”，“对症下葯”，用“良葯治病”。
网上代理筹资
如果你还没有尝试过在互联网上融资，现在不妨试一把。只要你点击一下鼠标，取之不竭的全球信息将展现在你眼前。互联网象量子跳跃一样飞速发展。没有任何事物发展如此迅速。在这里充满着遍布全球的
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