2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财

第1章 个人理财概述\t1

1．1 个人理财相关定义\t1

考点1 个人理财相关定义\t1

考点2 个人理财业务相关主体\t2

考点3 银行个人理财业务分类\t3

1．2 个人理财业务的发展及原因\t5

考点4 个人理财业务的发展\t6

考点5 国内个人理财业务迅速发展的原因\t6

1．3 理财师的执业资格和要求\t7

考点6 理财师队伍状况\t7

考点7 理财师的职业特征\t8

考点8 理财师的执业资格\t9

考点9 合格理财师的标准\t10

考点10 理财师的社会责任\t11

1．4 本章系统自测\t12

答案与解析\t16

第2章 个人理财业务相关法律法规\t20

2．1 理财师的法律法规基础知识\t20

考点1 法律知识的重要性\t20

考点2 中国的法律体系\t21

考点3 民事法律关系\t21

考点4 合同法律关系\t23

2．2 理财规划中的法律法规\t25

考点5 物权法\t25

考点6 婚姻法\t26

考点7 个人独资企业法和合伙企业法\t26

2．3 理财产品及销售相关法律法规\t27

考点8 商业银行理财产品涉及的重要法律法规\t27

考点9 基金代销业务涉及的法律法规\t29

考点10 保险代理业务涉及的相关法律法规\t32

考点11 银信理财业务涉及的法律法规\t33

考点12 黄金期货交易业务涉及的法律法规\t34

考点13 个人外汇管理涉及的法律法规\t35

2．4 本章系统自测\t38

答案与解析\t41

第3章 理财投资市场概述\t45

3．1 金融市场概述\t45

考点1 金融市场的概念\t45

考点2 金融市场的特点\t46

考点3 金融市场的构成要素\t46

考点4 金融市场的功能\t47

3．2 金融市场分类\t48

考点5 有形市场和无形市场\t48

考点6 发行市场和流通市场\t49

考点7 货币市场和资本市场\t49

考点8 直接融资市场和间接融资市场\t50

3．3 理财投资市场介绍\t51

考点9 货币市场\t51

考点10 债券市场\t53

考点11 股票市场\t55

考点12 金融衍生品市场\t57

考点13 外汇市场\t60

考点14 保险市场\t61

考点15 贵金属市场及其他投资市场\t63

考点16 房地产市场\t64

考点17 收藏品市场\t65

3．4 本章系统自测\t66

答案与解析\t76

第4章 理财产品概述\t87

4．1 银行理财产品\t87

考点1 银行理财产品概述\t87

考点2 银行理财产品分类及特点\t89

考点3 银行理财产品风险及法律约束\t91

4．2 银行代理理财产品\t92

考点4 银行代理理财产品概述\t92

考点5 基金的概念及特点\t93

考点6 基金的分类\t93

考点7 特殊类型基金\t95

考点8 基金的流动性及收益情况\t96

考点9 基金的风险\t97

4．3 银行代理保险概述\t98

考点10 银行代理保险的概念与特点\t98

考点11 银行代理保险产品主要类型\t98

考点12 银行代理保险产品的风险及法律约束\t99

考点13 银行代理国债的概念及种类\t100

考点14 国债的流动性及收益情况\t100

考点15 银行代理国债的风险\t101

考点16 信托产品\t101

考点17 信托类产品的流动性及收益情况\t102

考点18 贵金属\t103

考点19 券商资产管理计划\t104

4．4 其他理财产品\t105

考点20 股票\t105

考点21 中小企业私募债制度介绍\t106

考点22 中小企业私募债投资要求\t107

考点23 基金子公司产品\t108

考点24 合伙制私募基金\t109

考点25 合伙制私募基金的运作机制\t110

考点26 合伙制私募基金内部治理机制\t110

4．5 本章系统自测\t111

答案与解析\t115

第5章 客户分类与需求分析\t118

5．1 了解客户需求的重要性\t118

考点1 企业经营理念发展的趋势\t118

考点2 理财师工作职责的要求\t119

考点3 理财服务规范和质量的要求\t119

考点4 银监会关于商业银行理财业务的规定\t120

5．2 了解客户的主要内容\t121

考点5 了解客户\t122

考点6 客户需求分析\t122

5．3 客户分类与客户需求分析\t124

考点7 客户分类方法\t124

考点8 生命周期与客户需求的关系\t126

5．4 了解客户的方法\t127

考点9 开户资料\t127

考点10 调查问卷\t127

考点11 面谈沟通\t128

考点12 电话沟通\t128

5．5 本章系统自测\t129

答案与解析\t136

第6章 理财规划计算工具与方法\t143

6．1 货币时间价值的基本概念\t143

考点1 货币时间价值概念与影响因素\t143

考点2 时间价值的基本参数\t144

考点3 现值与终值的计算\t145

考点4 72法则\t146

考点5 有效利率的计算\t146

6．2 规则现金流的计算\t147

考点6 期末年金与期初年金\t147

考点7 永续年金\t148

考点8 增长型年金\t148

6．3 不规则现金流的计算\t149

考点9 净现值（NPV）\t149

考点10 内部回报率（IRR）\t149

6．4 理财规划计算工具\t150

考点11 复利与年金系数表\t150

考点12 财务计算器\t151

考点13 Excel的使用\t151

考点14 金融理财工具的特点及比较\t152

6．5 本章系统自测\t153

答案与解析\t159

第7章 理财师的工作流程和方法\t165

7．1 概述\t165

7．2 接触客户、建立信任关系\t166

考点1 接触客户\t166

考点2 建立信任关系\t166

考点3 需要告知客户的理财服务信息\t167

7．3 分析客户家庭财务现状\t168

考点4 收集客户信息的必要性和基本技巧\t168

考点5 客户信息的内容\t169

考点6 客户信息的整理\t169

考点7 分析客户财务现状\t170

7．4 明确客户的理财目标\t170

考点8 理财目标的内容\t170

考点9 理财目标确定的原则\t171

考点10 确定理财目标的步骤\t172

7．5 制定理财规划方案\t173

考点11 理财规划方案的内容\t173

考点12 制定和提交书面理财规划方案\t174

7．6 理财规划方案的执行\t175

考点13 执行理财规划方案的原则\t175

考点14 执行理财规划方案的注意因素\t175

考点15 客户档案管理\t176

7．7 后续跟踪服务\t176

考点16 后续跟踪服务的必要性\t176

考点17 实施方案跟踪和评估服务\t177

考点18 不定期评估和方案调整\t177

考点19 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升\t178

7．8 本章系统自测\t178

答案与解析\t183

附录 理财师金融服务技巧\t187

第一部分 理财师的商务礼仪与沟通技巧\t187

第二部分 工作计划与时间管理\t190

第三部分 电话沟通技巧\t192

第四部分 金融产品服务推荐流程与话术\t195

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一）\t196

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二）\t213

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一）参考答案及解析\t230

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二）参考答案及解析\t241