互联网金融乱象及其风险监管

第一章　互联网金融发展总论………………………………………………001

第一节　互联网金融界定………………………………………002

一、什么是互联网金融 ……………………………003

二、互联网金融兴起理论溯源 ……………………008

三、互联网金融发展模式与现状 …………………010

第二节　从历史角度看互联网金融发展………………………027

一、改革开放以来的中国金融市场发展历程 ……028

二、互联网金融的兴起 ……………………………031

三、从科技金融到互联网金融 ……………………033

四、从互联网金融到金融科技 ……………………035

第三节　从人性角度看互联网金融发展………………………040

一、互联网金融发展的经济属性 …………………041

二、互联网金融的社会属性 ………………………042

三、互联网金融的人性属性 ………………………043

四、互联网金融颠覆传统金融属性 ………………044

第二章　互联网金融乱象、根源与景气分析……………………………046

第一节　互联网金融乱象………………………………………046

一、互联网金融主要风险 …………………………046

二、互联网金融乱象表现 …………………………051

第二节　互联网金融乱象根源…………………………………057

一、互联网金融立法滞后 …………………………057

二、互联网金融监管不力 …………………………057

三、互联网金融运营粗放 …………………………058

四、投资者风险意识淡薄 …………………………058

第三节　互联网金融景气骤降…………………………………059

一、互联网金融泡沫退潮 …………………………060

二、市场被庞氏骗局“柠檬化” …………………060

三、寄生性模式阻碍其发展 ………………………060

四、互联网金融监管日趋觉醒 ……………………061

五、互联网企业自身缺陷暴露 ……………………061

第三章　P2P乱象……………………………………………………………062

第一节　相关理论及发展现状…………………………………062

一、金融中介理论 …………………………………062

二、P2P乱象概述 …………………………………065

第二节　P2P乱象案例…………………………………………068

一、高利贷案例 ……………………………………069

二、非法集资案例 …………………………………070

三、备案信息不全案例 ……………………………072

四、恶意欺诈案例 …………………………………073

五、信息不实案例 …………………………………075

六、IT技术风险案例 ………………………………077

七、信用风险案例 …………………………………078

八、流动性风险案例 ………………………………079

第三节　P2P行业健康持续发展建议…………………………081

一、明确平台监管法规 ……………………………081

二、提高平台专业化服务和资金安全水平 ………084

三、加强用户风险意识 ……………………………087

第四章　第三方支付乱象…………………………………………………088

第一节　相关理论及乱象概述…………………………………088

一、金融创新理论 …………………………………088

二、第三方支付乱象概括 …………………………093

第二节　第三方支付乱象案例…………………………………094

一、资金被盗案例 …………………………………094

二、信息泄露案例 …………………………………097

三、钓鱼网站诈骗案例 ……………………………098

四、网络赌博案例 …………………………………099

五、洗钱、贩毒案例 ………………………………100

六、套现案例 ………………………………………101

七、挪用备付金案例 ………………………………104

第三节　第三方支付乱象风险防范……………………………105

一、规范法律与加强监管 …………………………105

二、提高平台风险防控能力 ………………………107

三、提高用户风险意识 ……………………………108

第五章　众筹乱象……………………………………………………………110

第一节　相关理论及乱象概述…………………………………110

一、非正规金融理论 ………………………………110

二、众筹乱象概括 …………………………………115

第二节　众筹乱象案例…………………………………………119

一、众筹与创新缺失问题 …………………………119

二、股权众筹与非法集资界限不清 ………………120

三、众筹发展中的“搭便车”现象 ………………122

四、未成形创意项目风险 …………………………123

五、盈利模式单一 …………………………………124

六、众筹监管的不一致性 …………………………126

第三节　众筹乱象风险防范……………………………………127

一、加强项目监管 …………………………………128

二、建立第三方托管 ………………………………130

三、加强风险意识 …………………………………132

第六章　互联网消费金融乱象……………………………………………134

第一节　相关理论及乱象概述…………………………………134

一、消费信贷理论 …………………………………134

二、互联网消费金融乱象概述 ……………………140

第二节　互联网消费金融乱象案例……………………………143

一、京东“白条”合规案例 ………………………143

二、高利贷案例 ……………………………………144

三、资金安全风险案例 ……………………………145

四、信息安全风险案例 ……………………………147

五、套现被骗案例 …………………………………148

六、售后服务问题案例 ……………………………150

第三节　互联网消费金融乱象风险防范………………………151

一、完善体制机制 …………………………………151

二、增强创新意识 …………………………………153

三、摆正消费观念 …………………………………154

第七章　虚拟货币乱象……………………………………………………155

第一节　相关理论及乱象概述…………………………………155

一、金融监管理论 …………………………………155

二、虚拟货币乱象概述 ……………………………160

第二节　虚拟货币乱象案例……………………………………162

一、维权投诉困难 …………………………………163

二、价格波动剧烈 …………………………………164

三、虚拟货币犯罪 …………………………………165

四、网络安全问题 …………………………………166

五、资源消耗巨大 …………………………………166

六、山寨货币衍生 …………………………………167

七、冲击金融体系 …………………………………168

第三节　虚拟货币乱象风险防范………………………………170

一、监管政策趋严 …………………………………171

二、投资引导与宣传 ………………………………172

第八章　广州互联网金融发展对我国的启示……………………………174

第一节　广州互联网金融发展现状……………………………174

一、广州互联网金融发展现状 ……………………174

二、广州互联网金融重点风险处置对象 …………176

三、广州互联网金融低注册资本问题平台数目过半 …179

四、广州互联网金融网贷平台交易额普遍较小 …180

第二节　广州互联网金融乱象…………………………………181

一、多家平台非法集资趋势明显 …………………181

二、项目虚设与宣传高收益 ………………………182

三、互联网金融企业自融与违规担保 ……………184

四、不切实际的回报承诺诱骗投资者 ……………185

第三节　广州互联网金融乱象风险防范………………………186

一、积极探索风险控制新方式 ……………………186

二、建立互联网金融信息共享平台 ………………187

三、合作发展网贷平台资金存管业务 ……………188

四、明确互联网金融监管思路 ……………………188

第四节　广州互联网金融乱象对我国的启示…………………189

一、高度重视全国互联网金融乱象治理 …………189

二、我国互联网金融乱象风险防范 ………………193

三、我国互联网金融发展趋势展望 ………………197

附　录 ………………………………………………………………………201

附录1　中国互联网金融大事记…………………………………201

附录2　近年来我国关于互联网金融的相关法律法规…………207

附录3　已被注销的部分第三方支付平台详情…………………210

参考文献………………………………………………………………………211