富贵险中求：家庭财富风险管理之资产保全与传承

　　宋晓恒，中国人民大学经济学博士，前中信银行总行私人银行部投资顾问，CFRA认证财富风险管理师协会首席顾问。2015年创办恒通国际私人财富研究院（专业领先的财富风险管理教育与咨询机构），以研发为核心，推出了以CFRA认证财富风险管理师、A-STEP资产架构设计师、CFWA家族财富顾问等为代表的系列专业进阶课程，参与编著《企业理财丛书》《看不懂的世界经济》，合著《手把手教你成为理财行家》《手拉手帮你堵住财富漏洞》等书。彭博，恒通国际私人财富研究院研究员，CFWA家族财富顾问，CFRA认证财富风险管理师协会理事。毕业于海南大学财务管理专业，索菲亚大学金融工商管理硕士（FMBA），曾担任国内大型保险公司核保、销售及团队管理等领导职务，恒通国际私人财富研究院联合创始人。参与研发CFRA认证财富风险管理师、A-STEP资产持有架构师课程。柳先涛，恒通国际私人财富研究院研究员，CFWA家族财富顾问。CFRA认证财富风险管理师，认证健康管理师。毕业于吉林财经大学金融专业，曾任国内大型寿险公司分公司培训部总经理、市场总监，具有20年寿险营销及财富管理经验。参与研发CFRA认证财富风险管理师、A-STEP资产持有架构师课程。

根据财富守恒定律，收入和支出构成了家庭的“流量财富”，资产和负债构成了家庭的“存量财富”。为便于分析，我们分“流量财富（收入和支出）”和“存量财富（资产和负债）”两大板块来讨论家庭财富风险与管理策略。流量财富——收入和支出的风险。主要有两种：一是收入损失的风险，二是收支失衡的风险。具体到家庭财富管理实践，需要重点关注健康和养老两大风险的管理。这将是《富贵“险”中求》系列丛书上篇《家庭财富风险管理之健康篇》和中篇《家庭财富风险管理之养老篇》的主要内容。存量财富（资产一负债）的风险分两大方面：一是资产安全的风险（如何守富），二是资产传承（如何传富）的风险，具体到家庭财富管理实践，我们会将它们结合起来讨论，涵盖投资风险、税务风险、婚姻风险、债务风险、传承风险等方面，统称为家庭资产保全与传承。针对这个范畴风险的认知和管理策略，将是《富贵“险”中求》系列丛书下篇《家庭财富风险管理之资产保全与传承》的主要内容。