数字金融时代新银行

目　录

第一篇 察势

第1 章 数字金融时代已来

1.1 数字金融的概念内涵 6

1.1.1 数字金融概念的历史沿革 6

1.1.2 数字金融的内涵. 7

1.2 数字金融的政策方向 10

1.3 数字金融时代的发展成果. 14

1.3.1 中国数字经济发展及全球定位. 15

1.3.2 加大金融科技投入筑牢新质生产力发展底座. 17

1.3.3 数字金融提供新质生产力发展动能 19

1.3.4 产业数字金融释放新质生产力发展潜能 20

第2 章 数字金融时代新银行的发展趋势

2.1 商业银行的数字化进程 23

2.1.1 手工线下时代

（Bank 1.0时代，1472—1980年） 23

2.1.2 ATM时代

（Bank 2.0时代，1980—2007年） 24

2.1.3 手机银行时代

（Bank 3.0时代，2007—2018年） 26

2.1.4 开放银行时代

（Bank 4.0时代，2018年至今） 27

2.2 新银行的结构性发展趋势. 30

2.2.1 国有大行数字化转型趋势 32

2.2.2 股份制银行数字化转型趋势 34

2.2.3 城商行数字化转型趋势. 37

第3 章 商业银行在数字金融时代面临的关键挑战

3.1 商业银行面临复杂的竞争环境 41

3.1.1 监管政策的合规性压力. 41

3.1.2 金融科技公司跨界参与竞争 42

3.1.3 银行业内部竞争加剧 44

3.1.4 客户消费模式多样化 44

3.2 商业银行面临的业务发展难题 46

3.2.1 制度环境有待改善. 46

3.2.2 金融科技产品创新能力较弱 46

3.2.3 缺乏有效的市场细分 47

3.2.4 风险防范难度加大. 48

3.2.5 缺乏线上获客渠道. 49

3.3 商业银行技术架构挑战 50

3.3.1 数字基础设施待升级 50

3.3.2 数据价值挖掘难度大 52

3.3.3 安全防范技术手段需加强 53

3.3.4 敏态与稳态系统构建要求标准高 54

3.4 商业银行转型的组织保障难到位 56

3.4.1 体制机制不够优化. 56

3.4.2 人才梯队基础不够扎实. 58

3.4.3 投入产出效率不够科学. 60

第二篇 剖析

第4 章 面对挑战海内、外银行发展经验

4.1 组织架构调整与数字人才培养 67

4.1.1 优化组织架构，构建敏捷组织. 67

4.1.2 应对转型挑战，打造数字化人才队伍. 69

4.2 基础设施建设与技术变革. 71

4.2.1 推进基础设施建设，构建数字化核心系统 71

4.2.2 布局云上科技，推动业务系统上云 72

4.3 场景渠道搭建与营销获客. 74

4.3.1 搭建场景和生态，筑牢数字化经营基础 74

4.3.2 打造开放银行，将银行服务融入外部生态 75

4.3.3 线上线下全渠道融合，敏捷响应客户需求 76

4.4 产品服务创新与智慧经营. 78

4.4.1 利用数字化技术创新金融产品和服务. 78

4.4.2 搭建自动化智慧经营模式 80

4.5 风险管控优化与智能决策. 81

4.5.1 智能风险管控优化. 81

4.5.2 数字化智能决策系统建设 82

4.6 金融科技创新与新质生产力. 84

4.6.1 以科技创新支持新质生产力 84

4.6.2 探索创新金融服务新模式 85

4.6.3 打造专业团队实现科技与金融相融合. 85

第三篇 明道

第5 章 数字金融时代新银行的行动策略

5.1 数字金融时代新银行的定义. 93

5.2 数字金融时代新银行的商业模式选择 97

5.2.1 盈利模式选择 97

5.2.2 营销模式选择. 106

5.3 数字化赋能路径选择. 110

5.3.1 数字化产品创新 110

5.3.2 数字化渠道建设 113

5.3.3 数智化客户营销 116

5.3.4 数字化风险防控 119

5.4 技术与数据支撑 123

5.4.1 数字化基础设施 123

5.4.2 敏捷的技术开发 127

第6 章 数字金融时代新银行业务高质量发展

6.1 科技金融 133

6.1.1 数字时代的科技金融政策逻辑 134

6.1.2 数据驱动科技金融的探索与实践. 135

6.1.3 制约科技金融高质量发展的现实挑战 140

6.1.4 数字科技金融的建设路径. 143

6.2 绿色金融 146

6.2.1 数字时代的绿色金融政策逻辑 146

6.2.2 数据驱动绿色金融的探索与实践. 147

6.2.3 制约绿色金融高质量发展的现实挑战 150

6.2.4 数字绿色金融的建设路径. 151

6.3 普惠金融 155

6.3.1 数字时代的普惠金融政策逻辑 155

6.3.2 普惠金融数字化转型的探索与实践 159

6.3.3 普惠金融高质量发展面临的四大挑战 163

6.3.4 数字普惠金融的高质量建设路径. 165

6.4 养老金融 169

6.4.1 数字时代的养老金融政策逻辑 169

6.4.2 数据驱动养老金融的探索与实践. 171

6.4.3 制约养老金融高质量发展的现实挑战 176

6.4.4 数字养老金融的建设路径. 179

第四篇 典型

第7 章 数字金融时代恒丰银行转型规划及实践

7.1 恒丰银行数字化敏捷银行建设规划 187

7.1.1 远景规划：建设一流数字化敏捷银行 188

7.1.2 数字化转型总体规划：“六自一体”（D-GLASS）

能力框架体系192

7.1.3 能力支撑：科技能力、数据能力、中台能力 194

7.2 恒丰银行数字化敏捷银行建设之路 199

7.2.1 敏捷组织建设. 199

7.2.2 数字化经营转型 203

7.2.3 数据能力建设. 207

7.2.4 信息技术建设. 211

7.2.5 风险防范管理. 213

7.2.6 数据资产入表. 215

7.3 恒丰银行数字化转型的成效评价 217

7.3.1 数字化战略成长性分析 218

7.3.2 数字化转型价值性分析 221

7.3.3 数字化转型绩效分析. 229

7.3.4 数字化转型评价结果. 232

第8 章 数字金融时代恒丰银行转型典型案例

8.1 聚力恒心系统，激活数字化业务潜能. 235

8.1.1 “固化”恒心系统，打造数字化平台基座 236

8.1.2 “活化”恒心系统，激发数字化业务潜能 240

8.1.3“优化”恒心系统，推进系统适配性改造 242

8.2 开展“数芯”工程，强化数据资产盘点治理 243

8.2.1 银行业数据能力痛点. 243

8.2.2 “数芯”工程建设目标 244

8.2.3 “数芯”工程技术路线 246

8.2.4 “数芯”工程经济与社会效益. 247

8.3 创新数据资产评估体系，激发数据价值内生动力 249

8.3.1 数据资产的定义、特征与分类 249

8.3.2 数据资产估值方法的创新设计 253

8.3.3 恒丰银行估值实践 272

第五篇 观远

第9 章 未来趋势展望——观远

9.1 全数驱动技术创新，支撑业务数字化新变革 279

9.1.1 以生成式AI推动新质生产力 280

9.1.2 以自动化与低代码支撑业务自主创新 281

9.1.3 以ESG与安全筑牢高质量发展基座. 282

9.2 全数驱动敏捷发展，激活数字化组织新活力 284

9.2.1 业务敏捷 285

9.2.2 开发敏捷 285

9.2.3 管理敏捷 286