为未来的富有做准备：合理计划今天的明天

　　Timothy Noonan，Russell投资公司的资本市场管理总监，他为个人和47个国家或组织投资提供投资产品，包括法国、德国、西班牙、意大利、韩国和比荷卢三国以及日本和泰国。他还是Russell投资公司的资本市场智囊团的执行董事，也是美国私人财富管理行业的专家。他负责为全美以及全世界的财务顾问制定客户服务策略并提供关于资本市场的分析。他目前是Russell战略咨询委员会的主席，并且自Russell的财务顾问帮助协会成立起就担任其架构师，该协会从2008年开始就为美国、英国和澳大利亚的财务顾问提供咨询意见，以帮助财务顾问及其客户在恶劣的经济环境下应对退休投资。Matt Smith，独立投资顾问，曾是美国怡安咨询的前任资深副主席以及美国固定供款业务的领军人物。在此之前，他曾担任Russell投资公司的退休服务的执行董事。他参与退休规划的设计、执行、经营、咨询和资产管理已经近30年。

本书是一本关于已经富有或即将富有的人的书。本书是为服务于这些人的财务顾问所著，正如本书将要详细阐述的，如果不能认真地接受建议，就不能很好地给出建议。 教人怎么做的书会让人有压力：太过于专注技术而使读者不知所云：试图通过讲故事或类比的方式来吸引读者的，如果没有足够多实际可行的建议也会索然无味。 本书正是在这两种方法中取得黄金平衡点：既吸引财务顾问，使他们能更有效地与他们的客户成为对话伙伴；又为客户提供足够的技术知识，从而让客户将这种对话与关于成功或失败的概率的实际知识联系起来。 这本书的写作目的不是为了推动客户自己构建投资组合或资产配置的工程进展，虽然我们对这些进展持肯定意见，并且也会支持它的发展；我们也不是假装成行为金融学专家，虽然我们承认如果没有客户心理的合作，他们就不会足够投入并从善如流，从而以与过去不同的方式来做事，而本书的写作目的是关于如何改善财务顾问与客户之间的沟通。为此，我们必须在一开始就定义两个关键的术语：什么是富有以及什么是财务保障。 富有指拥有的资源比你一生中所能消耗的更多。只要你必须考虑在过世之后谁将得到你的遗产，那么你就是我们所认为的富有的人。本书是为那些其客户有机会变富或已经富有并希望保持富有的财务顾问所著。其原因是这些人才是财务顾问最感兴趣的目标群体。